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重磅!央行放出大招,新版征信上线!离婚买房行不通

2019年04月08日 10:10    来源:新安房产网    作者:张浩
核心提示:据了解,中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,可能将于近期正式上线。届时,对上述失信行为的约束将更严格。

导读 央行征信中心已经开始试运行新版个人征信报告,届时,“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”等不诚信行为将可能产生更严重的后果。

拖欠水费也可能对个人征信造成影响。在比较中,来看看新版个人征信报告与旧版的差别。

“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。

据了解,中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,可能将于近期正式上线。届时,对上述失信行为的约束将更严格。

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新版个人征信报告与旧版有哪些差异?

报告升级会对个人生活产生哪些影响?

如何保护好个人信息?

个人征信报告,

很多人都听说过,

却很少见过它的“庐山真面目”。

有人认为征信报告就是自己持有信用卡、

贷款信息的简单汇总,

其实,没那么简单。

个人征信报告包含个人基本信息(如身份、配偶、住宅、职业等)、信贷交易(如信用卡、贷款等)及查询记录(包括机构和个人),是各类信贷机构进行“客户画像”的关键要素。

2019年5月,新版央行征信报告将正式启用,目前处于查询试运行阶段。

新版个人征信报告更新了哪些信息,又会给我们的生活带来哪些影响,让小编给你细细道来。

《新版个人征信将于2019年5月启用》详解如下:

新旧版征信六大变化,你必须知道

01新旧变化

旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。

产生影响:今后夫妻双方所购房屋,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后无法低首付购房。

02新旧变化

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

产生影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

03新旧变化

旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

产生影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

04新旧变化

旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

产生影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

05新旧变化

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

产生影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

06新旧变化

旧版征信:征信记录少量信息,房贷、银行卡等。

新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

产生影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

对买房人有什么影响变化?

原:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

现:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。

原:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

现:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

原:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

现:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

原:个人信息记录较少且完整度差。

现:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

原:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。

现:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

原:原版征信内容分类单一。

现:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

影响:分类更清晰合理

原:征信更新时间长达一个月或更久。

现:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

严惩婚姻失信,全国多城市出台限制措施↓↓

去年5月,包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》,提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

当事人有以下行为之一的,由民政部委列入严重失信名单:

1) 使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的;

2)作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的;

3)故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况,严重损害对方合法权益的;

4)其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。

随后,北京、杭州、成都、长沙等多个城市跟进,相继出台控制政策,严打假离婚,坚决遏制投机炒房行为。

北京

《通知》要求,对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策,从严防控信贷风险。即对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行应参照二套房信贷政策执行。

成都

1、夫妻双方离异后,任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的,其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。

2、父母投靠成年子女入户的,不得作为单独家庭购房。

杭州

要求一次性公开销售所有准售房源,并对“无房家庭”(不含未婚、2018年4月4日后离异单身以及2018年4月4日后因自有住房交易产生的“无房家庭”)给予倾斜。

无房家庭怎么界定?

1、假离婚没用,2018年4月4日后离异单身不算无房家庭;

2、卖了房子变成无房户也不一定行,如果2018年4月4日后有住房交易记录的,也不算无房家庭;

3、未婚者也没资格优先摇号。

长沙

1、144㎡以下为普通住房,符合条件的首套无房户可优先选房,选完剩下房源其他人才可以买;

2、首套购房刚需群体为长沙市户籍的无房家庭和个人;

3、打击假离婚,离婚一年内的无房户,没有优先选房资格。

南京

多家银行对“离婚贷款”提出了限制要求

中国银行:离婚3个月内无法办理住房贷款;

民生银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;

广发银行:离婚1-2个月内无法办理住房贷款;

杭州银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;

华夏银行:若主贷人的前配偶有负债,则首付需4成。

公积金政策也有变化,住建部等多部门发文规范公积金提取,重点支持公积金在缴存地或户籍地购买首套房和二套房,防止提取公积金用于炒房投机。

多次离婚等情况提取公积金将被严审

同一人多次变更婚姻关系购房;

多人频繁买卖同一套住房;

异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房;

非配偶或非直系亲属共同购房等申请提取住房公积金。


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