123笔、3.39亿!上海严查经营消费贷挪用于楼市!

一、上海发现3.39亿经营、消费贷挪用于楼市

4月7日，据上海银保监局网站消息，近日，上海银保监局组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查，并进行了监管稽核调查。

截至目前，本次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场。

据悉，在上海银保监局组织下，上海地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作，发现的问题涵盖贷款用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。

此次稽核发现六类典型违规案例，包括：

1、个人经营贷款违规用于支付购房首付款;

2、企业经营贷违规用于支付购房款;

3、消费贷违规用于本行住房贷款首付款;

4、部分空壳公司集中作为受托支付交易对手，接收多笔个人经营贷款，部分贷款资金涉嫌回流至借款人并用于购房;

5、房产企业违规向购房客户提供首付资金;

6、小额贷款公司贷款用于购房认筹。

接下来，上海银保监局将根据调查情况，对银行就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场，提升金融服务实体经济质效等工作提出要求。

主要内容包括：

对照有关监管要求，限时整改问题贷款;

对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的借款人，应拒绝其房贷申请，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台;

对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的，应及时采取实质性管控措施;

加强银行员工管理，强化员工法制合规教育，在开展业务中正面引导借款人合法合规使用信贷资金;

对于存在违规行为的银行员工，应予以内部问责或纪律处分等。同时，上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。

二、合肥部分银行收紧经营贷

经营贷等违规流入房地产市场令人深恶痛绝，就在一周前，为防止经营用途贷款违规流入房地产领域，更好地支持实体经济发展，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅和中国人民银行办公厅联合发布相关要求通知文件，从九个方面提出要坚决防止经营贷违规流入房地产。

近日，据网友爆料，合肥目前已经开始收紧经营贷，有银行发出通知，贷款审核过程将更为严格。

通过银行的短信内容，我们可以看到，经营贷过程中需提供实际经营过程中支付的相关凭证、银行流水、发票、合同等证明材料，以电子或纸质资料的形式，如果银行在贷后管理过程中发现信贷资金存在挪用情况，将依照合同约定收取罚息或收回贷款。

并且有银行因客户290万违反银监会管理法监控流入房地产、股市等违规领域，账户已被冻结，要求在3日内结清所有违规使用的款项。

在刚刚发布的合肥楼市新政中，也提及将加强住房贷款审慎管理。

新政提到，要认真贯彻落实《中国银保监会办公厅 住房和城乡建设部办公厅 中国人民银行办公厅关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(银保监办发〔2021〕39号)要求，加强个人住房贷款首付资金来源、最低首付比、偿债收入比、贷款资质的审查，严肃查处经营贷、抵押贷流入房地产市场行为。严格落实房地产贷款集中度管理要求，法人金融机构房地产贷款和个人住房贷款占比不得超过人民银行和银保监会规定的上限。

解读：

去年，银行经营贷、消费贷等利率都比较低，消费贷、信用贷主流利率降至4.36%，抵押贷主流利率低至3.85%。而按揭贷款利率则较高，去年各月，首套房按揭贷款利率都在5%以上，二套房按揭贷款利率还要高出60个基点左右。这是去年经营贷违规流入楼市现象频现的根源。

据了解，合肥不少购房者运用经营贷、消费贷投资小面积学区房，使得价格冲高。

此次合肥严肃查处经营贷、抵押贷流入房地产市场行为，再结合热门区域、热门区域学区房纳入限购政策，小面积学区房市场可能或将回归理性。

三、合肥房贷利率水平最新摸底

相信在国家强有力的打击下，经营贷等违规贷款将会被惩戒，那么对老百姓来说，息息相关的房贷利率更值得关注。

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2021年3月22日，全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率(LPR)公告发布。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年3月22日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

据统计，这是自2020年5月以来，LPR连续11个月保持不变。

据对合肥主流银行的摸底情况显示，目前，合肥多数银行首套房商贷利率为5.88%，二套房利率为6.37%(首贷未结清的情况下)，基本与之前相差无几。

但是，华夏、渤海银行目前没有额度了。建设银行称放款周期或需要半年时间。另外，部分银行表示根据银行额度定放款时间，最快也需要1-3个月左右。且目前公积金组合贷款普遍放款较慢。